投資信託選び方のポイント【ぐうたらさんでもお金が増える#03】

投資信託選び方のポイント【ぐうたらさんでもお金が増える#03】

こんにちは。家計研究家の氏家祥美です。投資信託って聞いたことはあると思いますが、お金に詳しくない人は「私には関係ない話」って遠い世界のことのように思っていませんか? そんなことはないんです! 今回は投資信託の選び方のポイントをお伝えします。


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投資信託なら少しずついろいろ買える!

投資信託。聞いたことはあるけれど、「なんだか難しそう」って思ってはいませんか?

何人かでイタリアンレストランに行ったとき、パスタやピザ、スイーツをシェアすることってあると思います。みんなでシェアすると同じ金額でもいろいろ食べられてお得な気分になりますよね。

実は投資信託もこれと同じ。みんなで少額ずつお金を出し合って、いろんなものを少しずつ組み合わせて買えるとても便利な仕組みなんです。

投資信託では、大勢の投資家から集めたお金を、投資のプロが私たちに代わってさまざまな投資先に投資をしてくれます。だから、「投資を信じて託す=投資信託」というのですね。情報収集や売買には時間も手間もコストもかかりますから、集めたお金の中から手数料が差し引かれます。そうして得た運用益は、各投資家が出資した割合に応じて還元されることになっています。

あなたはどのタイプ? 投資信託の選び方

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投資信託と一口にいってもいろんな種類が販売されています。商品数にすると今扱われているだけで約6000本の投資信託が販売されています。この膨大な数から、自分にあった投資信託を選ぶには、ちょっとしたコツがあります。

それは、あなたがどの程度、真剣に投資信託を選びたいかということ。または、どの程度のパワーを投資信託選びに割けるかと言い換えてもいいかもしれません。以下のチェックリストであてはまるものにチェックをつけてください。

◆投資信託選びのチェックリスト◆

□(1)基本を身に付けて、納得して選びたい
□(2)とにかくコストを抑えたい
□(3)年に数回、数時間なら、投資信託を見直す時間がとれる
□(4)とにかくお手軽に始めたい
□(5)投資について実はあまり勉強したくない
□(6)手軽に栄養バランスがとれる幕の内弁当が好きだ
□(7)職人の想いが伝わるこだわりの商品が好きだ
□(8)積立をしながらもっと深く勉強したい
□(9)せっかくなので、より自分にあったものを選びたい

あなたにおすすめのコースは?
(1)~(3)が多かった人→Aの王道コース
(4)~(6)が多かった人→Bの楽々コース
(7)~(9)が多かった人→Cのこだわりコース

投資信託の選び方をタイプ別にご紹介します

A.王道コース

王道コースになったあなたには、複数のインデックスファンドを組み合わせて持つ方法があっています。これは、いちばん基本的な投資信託の選び方であり、投資信託の入門書でもお勧めされている方法です。

インデックスファンドとは、日経平均株価やTOPIX、ダウ平均株価といった投資指標に連動する形で自動運用されている投資信託です。自動運用されているため、運用にかかるコストが少なく、こうした経済指標はニュースでも日々報道されているため、ニュースを見ていれば投資信託の値動きも大体把握できます。

投資信託は日々値動きをするため、3か月、または半年に一度、保有する投資信託の価格をチェックして、保有割合を調整するための売買をすることをお勧めします。

B.楽々コース

楽々コースになったあなたには、タイプの異なる投資信託があらかじめセットされたバランスファンドを購入する方法があっています。忙しくてあまり投資に手間はかけたくない、勉強したくないという方にお勧めの方法です。

タイプの異なる様々な投資先に、あらかじめ決めた通りの割合で分散投資をしてくれるのがバランスファンドです。国内の株や債券はもちろん、海外や新興国の株や債券、不動産、金なども組み合わせているものもあります。投資先を選定し、あらかじめ決めたバランスを維持するために手間暇をかけているため、インデックスファンドに比べると多少、運用コストが高めになっていますが、最初に選んでしまいさえすれば、あとは手間がいらない点が最大のメリットだといえるでしょう。

C.こだわりコース

こだわりコースになったあなたには、アクティブファンドや独立系の投資信託会社で投資信託を購入する方法が向いています。投資信託は投資のプロが私たちに代わって投資をしてくれると言いましたが、その意味で一番投資信託らしいのがこのコースです。

アクティブファンドとは、Aコースで説明したインデックスファンド(投資指標に連動するように自動運用されている)を上回るように運用方針を立てて、その方針にあった投資先を厳選して運用している投資信託です。ただし、投資先選びに手間がかかる分、私たちが支払う手数料も少し高めになっています。

一般的には投資信託は、運用会社(投資信託を作って運用指図を出す会社)と販売会社(私たち顧客に投資信託を販売する会社)が分かれていますが、独立系投資信託会社は、自分のところで運用指図も販売も行っています。そのため、社長さんの顔や想いがダイレクトに伝わってくるこだわりの投資信託と言えます。

いかがでしたでしょうか? 投資信託のイメージがつかめてきましたか? 次回は金融商品のリスクについてのお話です。お楽しみに。

家計研究家 氏家 祥美



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この記事のライター

家計相談、家計分析が大好きなファイナンシャルプランナー。手間がいらない貯める・増やす仕組みづくりも得意です。

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